儿童接受各种能力的培养，都有一个关键期。对于理财能力而言，培养的关键期为五到十四岁。

步骤一：定期发放零用钱

一开始，父母可以以“周”为时间单位发放零用钱。等到孩子习惯后，时间慢慢拉长为“月”。这种方式除了可让小孩学习在固定时间内分配金钱消费之外，也可训练孩子的用钱能力。

步骤二：培养记账习惯

由于孩子年纪小，或不知如何记账，刚开始时，父母可帮助孩子将未来一星期所需的花费记录下来，然后逐日补上额外支出项目，慢慢养成小孩记账的习惯。等到建立几次记录后，慢慢放手让孩子自己记账。这样做的好处是，父母们可以了解孩子的消费倾向，若发现有偏差，可适时纠正。

步骤三：培养储蓄观念

储蓄是理财的基本，若儿童能建立良好的储蓄习惯，意味着理财观念已开始萌芽。父母们不妨从给孩子买储钱罐开始做起，鼓励他们存钱。为增加存钱动力，父母可以设定存钱目标，当孩子达到目标时，给予额外奖励。

步骤四：开设银行户口

为建立孩子“自己的钱”的观念，父母可以为孩子在银行开立单独账户。此外，当父母到银行办事时，不妨把孩子一起带去进行机会教育，让孩子了解银行作业流程、ATM功能等等。若父母已开始利用此账户理财，则可利用银行对账单、投资报表等，向小孩说明，让他们亲身感受“复利”的效果，激励孩子多储蓄。

步骤五：建立理财目标

理财的最终目标无非是希望能理性消费，提高消费能力，因此父母可与小孩讨论建立储蓄目标，例如购买玩具、脚踏车、溜冰鞋等，然后协助孩子从每个月的零用钱当中，规划出一个时间表，透过目标建立孩子的预算观念。

严格说来，这五大步骤并无高深学问，亦不难达成，但是需要耐心与毅力去执行。不过要提醒的是，训练理财的内容必须依照孩子心智发展情形而定，切莫心急，以免损害亲子关系，也破坏孩子理财乐趣。